参考资料：美国的银行体系自1782年美国第一家银行北美银行成立以来，美国金融业经过长达200多年的进步，现在已形成了一个以商业银行为主，包含中央银行、储蓄机构、投资银行和政府专业性银行在内的庞大体系。1、美国的联邦储备体系联邦储备体系，即美国的中央银行。它是依据1913年12月23日美国总统威尔逊签署的联邦储备法而建．立起来的，简称联储。联储的组成包含以下几部分：联邦储备银行。联邦储备银行共有12家，分别设在波士顿、纽约、费城、克利夫兰、里土满、亚特兰大、芝加哥、圣路易斯、明尼阿波利斯、堪萨斯、达拉斯和旧金山。它们在各自负责的区域实行中央银行的职能。除以上12家联邦储备银行外，凡依据联邦法律在联邦注册成立的国民银行都需要参加联邦储备体系，成为成员银行。其他依据各州法律在州政府注册成立的银行，如符合条件并想参加联邦储备体系的，则可自愿申请加入。联邦储备委员会。联邦储备委员会设在首都华盛顿，由7名理事组成，负责管理整个联邦储备体系。理事会成员和主席均由总统任命。该委员会负责拟定有关法律规则并监督其推行，拟定和审察批准储备金需要、存款最高利率及贴现率等。联邦公开市场委员会。联邦公开市场委员会负责拟定联储的短期货币政策，由12名成员组成，包含联储委员会理事及部分联储银行行长。该委员会所拟定的货币政策通过设在纽约联储银行的公开市场桌，在一个称之为公开市场帐户的特殊帐户交易美国政府和联邦机构的债券及承兑银行票据来达成。联邦咨询委员会。联邦咨询委员会由每一个联邦储备区选派一名成员组成，是一个政策咨询和建议机构。美国联邦储备体系的特征在于：联储体系不是由联邦政府控制，而是由12个区域联储银行和联储委员会一同实行中央银行职能。联储体系由成员银行一同拥有，而不是由联邦政府所有，其性质是私有些，具备非常强的独立性，在拟定和实行货币政策时无需得到政府和国会的批准。2、美国的商业银行体系商业银行是美国银行体系的中坚力量。多年来，美国的商业银行体系形成了其独特的形式，主要有以下几方面特征： ．1．双轨银行规范按对商业银行的管血体制划分，美国的商业银行可分为在联邦政府注册的国民银行和在州政府注册的州立银行两种，这就是美国独特的双轨银行规范。国民银行需要是联邦储备体系的成员银行，受财政部货币总监、联储和联邦存款保险企业的监督管理。州银行则未必要参加联储及联邦存款保险公司。长期以来，美国的商业银行总数一直维持在1万家以上。其中国民银行占50％左右。但国民银行中有很多是实力雄厚的大银行，如花旗银行、大通银行、美洲银行等等。这类银行也是美国主要的国际性大银行。2．单一银行规范单一银行规范是在三十年代世界性经济危机后在美国实行的，其目的是为了保证银行经营的安全性。单一银行规范的内容是不允许银行跨州设立分支机构，同时商业银行也不可以经营投资银行业务。因此美国商业银行的经营无论是在地域范围还是业务范围上都遭到非常大限制。80年代以来，金融自由化的浪潮遍及全球，美国的单一银行规范也遭到了非常大冲击，商业银行纷纷需要放松这方面的限制以适应日趋激烈的角逐，有关法律已有所松动，美国商业银行的经营的自由度正在逐步扩大。3．联邦存款保险公司美国的联邦存款保险公司是依据1933年的银行法令打造起来的。依据有关法律规定，各银行要向联邦存款保险公司缴纳保险基金，而联邦存款保险公司有责任在投保银行破产时保证存款人的财产不致遭到损失。除此之外，该公司还拥有检查监督的权力，成为会员银行的后盾。3、其他金融机构 除商业银行外，美国还有其他一些金融机构，主要有以下几类：1．储蓄机构。储蓄机构不是银行，但可以向商业银行一样吸收存款，并把它作为主要资金来源。储蓄机构的资金原来主要投资于消费范围，但自80年代以来，很多转向其他范围。储蓄机构主要可分为三类：储贷机构。储贷机构是在联邦或州注册的金融机构，根据法律规定，这类机构的贷款需要大多数用于住房抵押贷款，其管理机构为联邦住宅贷款银行董事会和联邦储蓄和贷款保险公司。储贷机构又可分为合作社和股份公司两种形式。互助储蓄银行。互助储蓄银行是由存款者所拥有些合作存款金融机构。其管理由一个受托人委员会任命的管理职员负责。互助储蓄银行的资产主要投放于抵押贷款和抵押贷款证券上，也有相当比重投放于政府证券、公司债券和其他贷款上。信用社。信用社为非盈利性酌合作金融机构，为会员提供个人贷款等银行服务。信用社由会员选出董事会，其他管理职员则由董事会任命。信用社成员需要由有肯定联系的职员组成。2．投资机构。美国的投资机构主要包含以下几类：投资银行公司。美国的投资银行业十分发达，有很多世界著名的投资公司，如美林公司、摩根斯坦利公司、所罗门兄弟公司等。投资银行企业的基本业务有四类：承购包瘸薪发行证券；经纪和买卖；资金管理；其他收费业务。证券经纪与买卖公司。这类企业的资产以短期存款和证券、证券信贷和公司股票为主。这类公司又可分为经纪公司和买卖公司两类型型。货币市场所作基金，也称货币市场基金，是一种合作基金形式的投资公司，其股票不在市场挂牌，在证券与买卖委员会注册。其他投资公司，包含固定信托投资公司、封闭式基金和小企业开发公司等。3．保险公司。保险公司服务的基本用途是在计划和活动方面给企业和个人提供更高的确定性。为了提供保险，保险公司要持有很多资产。这类资产的持有和现金的流人与流出使保险公司可以起到把资金从一个部门转移到另一个部门有哪些用途，因此也是金融机构的范畴。保险公司根据业务性质可分为人寿保险公司和财产保险公司两类；根据组织形式又可分为股份公司和合作公司。除此以外，美国的金融机构还包含财务公司、抵押贷款公司、房产投资信托公司、金融服务公司等，这类金融机构在美国的金融体系中同样发挥着要紧用途。
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